Вы здесь :  

Досрочное погашение кредита: преимущество или упущенные возможности

Исправно платящие по кредитам люди иногда испытывают необходимость рассчитаться со своими долгами раньше срока. Стремление сэкономить или неожиданные поступления средств могут поспособствовать принятию решения погасить всю сумму кредита или её часть. У заёмщиков, рассчитывающих на удачное и быстрое завершение своих намерений, могут возникнуть неожиданные сложности.

Перечитываем условия договора

Рекомендуется досконально изучить условия досрочного возврата денежных средств, прописанные в договоре о предоставленном кредите. В нём может быть указано, что при внесении клиентом денежных средств на кредитный счёт раньше установленного срока, банк имеет право на штрафные санкции по отношению к нему.

Объясняется это тем, что в банковских учреждениях показатели прибыли планируются по срокам, и они рассчитываются с учётом сроков предоставленных кредитных средств. Возможные убытки финансовых организаций в виде недополученных процентов покрываются комиссиями при досрочном погашении кредитных обязательств.

Комиссии противоречат законодательству

Гражданский Кодекс Российской Федерации предусматривает право расторжения кредитного договора клиентом ранее прописанного срока без каких-либо штрафных санкций. Судебная практика показывает, что согласно нормативным актам Высшего Арбитражного суда, комиссии или пени при досрочном расторжении признаются незаконными. Соответственно, при наличии в договоре пункта о штрафах, клиент всё же имеет право написать заявление на досрочное расторжение и выразить несогласие с дополнительной комиссией. Банки могут пойти навстречу в случае совпадения интересов:

  • процентная ставка по вашему кредитному договору была ниже той, под которую выдаются кредиты на сегодняшний день;
  • банку срочно необходимо повысить показатели ликвидности.

Банк намерен получить своё

Банк решил не идти на уступки и получить доход в виде штрафа, во что бы то ни стало. В этом случае есть варианты судебной защиты прав заёмщика.

Первый предусматривает первоначальную оплату комиссии и дальнейшее её взыскание с банка через суд. Альтернативным действием будет сначала подать в суд на банковскую организацию за включение в договор неправомерных пунктов. После того, как договорные условия будут изменены, подавать заявление на расторжение.

Плохая новость в том, что впоследствии банки могут отказать в выдаче новых кредитов и передадут информацию о бунтующем заёмщике в банковское сообщество.

Закон на стороне заёмщика

Хорошая новость для российских заёмщиков заключается в следующем. Гражданское законодательство лояльно к желающим избавиться от кредитной зависимости раньше установленного срока. Последние правовые изменения устанавливают следующее. При необходимости погасить займ в полном или частичном размере, необходимо известить кредитора за месяц до предполагаемой даты погашения в письменной форме.

Выводы

Досрочное погашение кредита без комиссий возможно, необходимо уведомление кредитора в установленные ГК РФ сроки. Важно только подсчитать все цифры заранее. Стоит ли сэкономленная сумма таких расходов на судебные разбирательства, тяжбы, комиссии банка? Нужно понять, имеет ли смысл погашать кредит досрочно, если потом могут возникнуть трудности с дальнейшим получением заёмных средств. Кредитно-финансовые организации могут отказать в получении кредита клиентам, расторгающим договора спустя непродолжительное время и приравнять их к недобросовестным плательщикам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × пять =